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协定存款

2012-06-18

 

业务概述

存款单位与开户行约定在基本存款账户或一般存款账户之上开立协定存款账户,并约定结算户的基本存款额度,由开户行将超出基本存款额度的存款转入协定户,并按协定存款利率计息的存款。

业务流程

1、开户

存款单位办理协定存款业务须签订《重庆农村商业银行人民币单位协定存款合同》,凡申请开立协定存款账户的单位,须同时开立基本存款账户或一般存款账户(以下简称“结算账户”)。合同有效期为1年,合同期满,如双方均未提出终止或修改合同,视为合同自动延期,延长期限为1年,只能延期1次。

2、存入

结算帐户基本存款额度由存款单位与开户行自行约定,但不得低于50万元。

合同生效后,由开户行为存款单位开立协定户。每日营业终了前,开户行根据合同约定的基本存款额度为存款单位办理转账,转账金额须以万元为单位。

*结算户余额高于基本存款额度,由开户行将结算户中超出基本存款额度的部分转入协定户;

*结算户余额低于基本存款额度,由开户行用协定户中的存款补足结算户基本存款额度。如协定户中的存款不足以补足结算户基本存款额度,协定户余额直至为零,协定户在合同有效期内仍可继续使用。

3、支取

 协定户作为结算户的后备账户,不得在协定户上办理结算业务或从协定户中提取现金。

存款单位办理支付业务时,如结算户余额不足,由开户行将协定户中相应款项转入结算户后,办理支付业务;如协定户中的存款全部转入结算户后仍不足,不予办理。

4、结息

结算户中的存款按活期存款利率和计结息方式计付利息;协定户中的存款按结息日或销户日挂牌公告的协定存款利率计息,按季结息。

5、销户

合同期满时,如不延期,存款单位须于合同到期日10天前向开户行提交协定存款销户通知书。合同到期日,开户行将存款单位协定户的存款本息结清后全部转入其结算户。

合同有效期内,存款单位原则上不得要求办理销户手续。如遇特殊情况,存款单位须向开户行提交协定存款提前销户申请书。开户行审核批准后,为存款单位办理销户手续。

存款单位如结清结算户,须先结清协定户。

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